در این مطلب میخوانید
در این مقاله، ما به بررسی نئوبانکها و اهمیت آنها در دنیای مدرن خواهیم پرداخت. همچنین به بررسی چگونگی این انقلاب در بانکداری می‌پردازیم و نحوه تأثیرگذاری آن بر زندگی افراد را بررسی می‌کنیم. در دنیای امروزه پیشرفت‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات (ICT) تغییرات عمده‌ای را در تمامی حوزه‌های زندگی ایجاد کرده است. بخصوص در حوزه بانکداری، نسل جدیدی از بانک‌ها به وجود آمده است که به عنوان “نئوبانک” شناخته می‌شوند. در ادامه به پاسخ سوالاتی همچون نئوبانک چیست و چه کاربردهایی دارد خواهیم پرداخت.
نئوبانک چیست؟
نئوبانک در ایران یک مفهوم نوظهور در عالم بانکداری و مالی است. که به سرعت به شکل جدیدی از ارائه خدمات مالی و بانکی اشاره می‌کند. این مفهوم به تلفیق دو کلمه “نئو” که به معنای جدید و نوآورانه استفاده می‌شود و “بانک” که به معنای مؤسسه‌ای مالی برای مدیریت پول و امور مالی اشاره دارد، ایجاد شده است.
نئوبانکها عمدتاً بدون دارا بودن شعب فیزیکی و بانکنامه‌های سنتی عمل می‌کنند. آنها از فناوری‌های نوین مانند اپلیکیشن‌های موبایل، وبسایتهای پیشرفته، و هوش مصنوعی برای ارائه خدمات مالی به مشتریان استفاده می‌کنند. این نوع بانک‌ها معمولاً به شکل مجازی و اینترنتی عمل می‌کنند و امکاناتی از جمله مدیریت حساب، انتقال وجه، پرداخت قبوض، و سایر خدمات مالی را ارائه می‌دهند.
همچنین با تمرکز بر تجربه کاربری، سرعت، کارایی، و کاهش هزینهها به مشتریان خود خدمات ارائه می‌دهند. این بانک‌ها عمدتاً برای جوانان، نسل جدید مشتریان، کسانی که به فناوری علاقه دارند، و افرادی که نیاز به خدمات بانکی سریع و مدرن دارند، مناسب هستند.
در بسیاری از کشورها، نئوبانکها به عنوان یک جنبش رو به رشد در حوزه بانکداری شناخته می‌شوند و به دنبال تغییرات بزرگی در صنعت مالی هستند.
مزایای استفاده از نئوبانک های جدید
مزایای استفاده از نئوبانک‌های جدید بسیار متنوع و جذاب هستند. در این بخش، به برخی از این مزایا اشاره می‌کنم:
1. سهولت و سرعت: یکی از بزرگترین مزایای نئوبانکها سهولت و سرعت ارائه خدمات مالی است. با داشتن اپلیکیشن موبایل یا دسترسی به وبسایت آنها، می‌توانید به سرعت حساب خود را مدیریت کنید، انتقال وجه انجام دهید و پرداخت‌های مختلف را به راحتی انجام بدهید.
2. هزینه کمتر: این فناوری ها به دلیل عدم وجود شعب فیزیکی و هزینه‌های مرتبط با آن، معمولاً کارمزدها و هزینه‌های خدمات خود را کمتر نگه می‌دارند. این به مشتریان امکان می‌دهد تا در معاملات مالی خود صرفه‌جویی کنند.
3. تنوع خدمات: نئوبانکها اغلب خدمات مالی متنوعی را ارائه می‌دهند، از جمله سپرده‌گذاری، وام‌دهی، سرمایه‌گذاری، بیمه، و خدمات پرداخت الکترونیکی. این تنوع امکان دسترسی به خدمات مالی گسترده‌تر را برای مشتریان ایجاد می‌کند.
4. تجربه کاربری بهتر: به دلیل تمرکز بر فناوری و طراحی واسط کاربری، تجربه کاربری بهتری را ارائه می‌دهند. اپلیکیشن‌ها و وبسایتهای آنها معمولاً بسیار کارآمد و کاربرپسند هستند.
5. نوآوری و انعطاف‌پذیری: به عنوان نهادهای نوآور و انعطاف‌پذیر شناخته می‌شوند و به سرعت به تغییرات در تکنولوژی و نیازهای مشتریان پاسخ می‌دهند. این انعطاف به آنها امکان می‌دهد تا خدمات خود را بهبود داده و تازه‌ترین فناوری‌ها را در خدمات خود اعمال کنند.
به طور کلی، استفاده از این خدمات دیجیتال می‌تواند به مشتریان از لحاظ مالی سهولت، کارایی، و انعطاف را فراهم کند و تجربه بانکداری را بهبود ببخشد. این مزایا باعث جذب افراد بسیاری به این نوع از خدمات مالی شده است.
انواع خدمات نئوبانک های ایرانی
انواع خدمات نئوبانک‌های ایرانی به تدریج در حال افزایش و گسترش است و بسته به هر نئوبانک می‌توانند متفاوت باشند. در این بخش به برخی از انواع خدماتی که توسط نئوبانک‌های ایرانی ارائه می‌شوند، اشاره می‌کنیم:
1. مدیریت حساب و کارت بانکی: نئوبانک‌های ایرانی به مشتریان خود امکان مدیریت حسابهای بانکی و کارت‌های بانکی ارائه می‌دهند. این شامل مشاهده موجودی حساب، جزئیات تراکنشها، و قفل کردن و باز کردن کارت‌های بانکی می‌شود.
2. انتقال وجه و پرداخت قبض: مشتریان می‌توانند از طریق آن به سادگی وجه را به حسابهای دیگر انتقال دهند و همچنین قبوض مختلف را پرداخت کنند، از جمله قبوض برق، گاز، آب، تلفن همراه، و اینترنت.
3. وام و اعتبار: بسیاری از Neobank های ایرانی خدمات وام‌دهی به مشتریان خود ارائه می‌دهند. این شامل وام‌های شخصی، وام‌های مسکن، و وام‌های خودرو می‌شود. شرایط و نرخ بهره‌برداری از این وام‌ها معمولاً جذاب و شفاف هستند.
4. سرمایه‌گذاری: برخی از نئوبانکها به مشتریان امکان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند. این امکان به افراد کمک می‌کند تا پس‌اندازهای خود را بهره‌ورتر مدیریت کنند.
5. خدمات ارزی: بعضی از این پلتفرم ها امکان مبادله ارز و ارائه کارت‌های ارزی را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. این خدمات به تجار و افرادی که با ارزهای خارجی سروکار دارند، کمک می‌کنند.
6. پشتیبانی مشتریان: همه سامانه ها معمولاً از طریق پلتفرم‌های مختلفی مانند چت آنلاین، تلفن، و ایمیل پشتیبانی مشتریان ارائه می‌دهند. این امکان به مشتریان این اطمینان را می‌دهد که در صورت نیاز به راحتی با بانک تماس بگیرند.
7. کارت‌های پیش‌پرداخت: برخی نئوبانکها کارت‌های پیش‌پرداخت معتبر را به مشتریان ارائه می‌دهند. این کارت‌ها به افرادی که نمی‌خواهند از کارت بانکی اصلی‌شان برای معاملات آنلاین استفاده کنند، کمک می‌کنند.
5 مورد از بهترین نئوبانک های جدید ایران
در حال حاضر در ایران چندین نئوبانک جدید و بسیار موفق وجود دارد که خدمات مالی مدرن و جذابی را به مشتریان ارائه می‌دهند. در زیر، پنج مورد از بهترین نئوبانک‌های جدید ایران را معرفی می‌کنم:
بلوبانک، بانک سامان
بلوبانک، بخشی از بانک سامان، یک نئوبانک معتبر در ایران است که خدمات بانکی متنوع و جذابی را به مشتریان ارائه می‌دهد. این نئوبانک با استفاده از اپلیکیشن موبایل خود، امکاناتی متنوع ارائه می‌کند که از جمله مزایا و خدمات آن عبارتند از:
1. باز کردن حساب بانکی در کمتر از ۷ دقیقه: با بلوبانک، می‌توانید به راحتی حساب بانکی خود را در عرض چند دقیقه باز کنید.
2. شناسایی هویت تمام آنلاین و فعال شدن حساب در کمتر از 2 ساعت: فرآیند شناسایی هویت در بلوبانک به طور کاملاً آنلاین انجام می‌شود و حساب شما در عرض 2 ساعت فعال می‌شود.
3. صدور رایگان کارت بانکی: بلوبانک به شما امکان می‌دهد که کارت بانکی را به صورت رایگان دریافت کنید.
4. ارسال رایگان کارت به آدرس شما: کارت بانکی به آدرس شما در تهران در کمتر از ۵ روز کاری و در سایر نقاط کشور در کمتر از ۱۰ روز کاری ارسال می‌شود.
5. پشتیبانی ۲۴ ساعته در ۷ روز هفته: بلوبانک دارای پشتیبانی آنلاین و تلفنی در طول هفته و ۲۴ ساعته است تا به مشتریان خود کمک کند.
6. انتقال پول هوشمند: این نئوبانک امکان انتقال پول سریع و هوشمند را فراهم می‌کند.
7. تخفیف و برگشت پول هنگام خرید: با بلوبانک، شما می‌توانید از تخفیف‌های ویژه و برگشت پول هنگام خرید‌های خود بهره‌مند شوید.
8. پرداخت خودکار قبوض: بلوبانک به شما این امکان را می‌دهد تا قبوض خود را به صورت خودکار پرداخت کنید و از این طریق هزینه‌های دیرکرد را جلوگیری کنید.
9. مسدودسازی موقت کارت بانکی: در صورت نیاز، می‌توانید کارت بانکی خود را به صورت موقت مسدود کنید.
10. دارای تمامی پروتکل‌های امنیتی سیستم‌های زیرساخت: بلوبانک تمامی تدابیر امنیتی مورد نیاز را در سیستم‌های خود اعمال می‌کند تا اطلاعات مشتریان به امان باشند.
پیشنهاد میشه ببینید: اینترنت بانک سامان
بانکینو – بانک دیجیتال با امکان سرمایه گذاری
بانکینو یکی از نئوبانک‌های جدید در ایران است که خدمات بانکی را بدون نیاز به شعبه فیزیکی ارائه می‌دهد. این نئوبانک به مشتریان خود امکانات متنوعی را ارائه می‌دهد که به شما امکان مدیریت کامل حسابهای بانکی خود را به صورت آنلاین و از راه دور می‌دهد. برخی از خدمات بانکینو عبارتند از:
1. افتتاح حساب بانکی: شما می‌توانید به سادگی و بدون نیاز به حضور در شعبه حساب بانکی خود را ایجاد کنید.
2. دریافت کارت بانکی: بانکینو به شما این امکان را می‌دهد تا کارت بانکی خود را به آسانی دریافت کنید.
3. صدور مجدد کارت بانکی: در صورت گم کردن کارت بانکی، می‌توانید به سرعت کارت جدیدی دریافت کنید.
4. تغییر رمز اول و فعال‌سازی رمز پویا: شما می‌توانید رمزهای امنیتی حسابهای خود را به سادگی تغییر دهید و رمز پویا برای امنیت بیشتر اعمال کنید.
5. وام و تسهیلات بانکی: بانکینو به مشتریان خود وام‌دهی و تسهیلات مالی متنوعی ارائه می‌دهد که می‌تواند به شما در تامین نیازهای مالی کمک کند.
6. سرمایه‌گذاری: شما می‌توانید با استفاده از بانکینو در صندوق‌های سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاری کنید.
این نئوبانک با توجه به خدمات متنوع و آسانی که ارائه می‌کند، جذابیت زیادی برای افرادی دارد که از خدمات بانکی آنلاین و مدرن استفاده می‌کنند.
ویپاد بانک پاسارگاد
ویپاد بانک پاسارگاد یکی از نئوبانک‌های معتبر و متمایز در ایران است که خدمات مالی مدرن و متنوعی را به مشتریان ارائه می‌دهد. این نئوبانک با تمرکز بر فناوری و خدمات آنلاین، امکانات جالبی را به مشتریان ارائه می‌دهد. برخی از خدمات ویپاد بانک پاسارگاد عبارتند از:
1. تعریف و بازیابی رمز اول کارت: شما می‌توانید رمز اول کارت بانکی خود را بدون نیاز به مراجعه به بانک و عابربانک تعریف یا بازیابی کنید.
2. فعال‌سازی و دریافت پیامک واریز و برداشت: ویپاد بانک به شما این امکان را می‌دهد تا پیامک هر عملیات واریز و برداشت به صورت رایگان و بدون هزینه دریافت کنید.
3. فعال‌سازی و دریافت رمز دوم پویا: شما می‌توانید رمز دوم پویای کارت بانکی خود را بدون نیاز به مراجعه به عابربانک فعال کنید و دریافت کنید.
4. دریافت گزارش گردش حساب: با ویپاد بانک می‌توانید گزارش گردش حساب خود را بدون محدودیت زمانی دریافت کنید.
5. مسدودسازی کارت بانکی: شما می‌توانید کارت بانکی خود را به صورت موقت و بدون مراجعه به شعبه بانک مسدود کنید.
6. سرمایه‌گذاری آنلاین: با این نئوبانک می‌توانید به صورت آنلاین سرمایه‌گذاری کنید و سود سالانه ۲۲.۵ درصد را به دست آورید.
7. بانکداری ویدئویی: ویپاد بانک به شما این امکان را می‌دهد تا با بانکداران از طریق ویدئوکال در تماس باشید و مشکلات خود را حل کنید.
8. دریافت کارت هدیه دیجیتال: این نئوبانک به شما این امکان را می‌دهد تا کارت‌های هدیه دیجیتال را به صورت آنی و بدون کارمزد دریافت کنید.
9. درخواست صدور کارت المثنی: شما می‌توانید کارت بانکی المثنی خود را به صورت آنلاین درخواست دهید.
ویپاد بانک پاسارگاد با ارائه این خدمات و امکانات، به مشتریان خود تجربه بانکداری مدرن و آسانی را فراهم می‌کند و از مزایای بانکداری آنلاین بهره‌مند می‌شود.
پیشنهاد میشه ببینید: بانکداری مجازی پاسارگاد
فردابانک – بانک ایران زمین
فردابانک ایران زمین یک نئوبانک جدید در ایران است که خدمات مالی متنوع و امکانات آنلاین را به مشتریان ارائه می‌دهد. برخی از خدمات و ویژگی‌های این بانک عبارتند از:
1. مدیریت آنلاین کارت: با استفاده از بانک فردا ایران زمین، شما می‌توانید کارت بانکی خود را به صورت آنلاین مدیریت کنید. این امکان شامل فعال‌سازی، مسدود کردن، و حتی صدور مجدد کارت بانکی می‌شود و نیاز به مراجعه حضوری به بانک ندارید.
2. نیکوکاری: این بانک خدمات آنلاین خیریه و نیکوکاری را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. شما می‌توانید به آسانی از این خدمات برای ارائه کمک‌های مالی و خیریه به افراد نیازمند استفاده کنید.
3. صدور کارت هدیه: بانک فردا ایران زمین امکان صدور کارت‌های هدیه را به صورت مجازی و فیزیکی با طرح‌های متنوع ارائه می‌دهد. این کارت‌ها به عنوان هدیه به دیگران داده یا استفاده شوند.
4. انتقال وجه: این بانک به شما امکان انتقال وجه از طریق کارت به کارت و همچنین پایا را می‌دهد. این امکان به شما کمک می‌کند تا به راحتی پول به دیگران ارسال کنید و تراکنش‌های مالی را انجام دهید.
بانک فردا ایران زمین با تمرکز بر امکانات آنلاین و امکاناتی متنوع، به مشتریان خود ارائه خدمات مالی و بانکی سریع و آسان را فراهم می‌کند و از مزایای بانکداری دیجیتال بهره‌برداری می‌کند.
TOBANK – بانک گردشگری
TOBANK یکی از نئوبانک‌های نوظهور در ایران است که از احراز هویت آنلاین و افتتاح حسابهای سپرده آنی گرفته تا ارائه صندوق سرمایه‌گذاری و امکان ثبت‌نام وام ازدواج را فراهم می‌کند. این خدمات توسط شرکت دانش‌بنیان ایده پرداز دانش نوین آرشام ارائه می‌شود که زیرمجموعه بانک گردشگری می‌باشد. برخی از خدمات و ویژگی‌های TOBANK عبارتند از:
1. کارت هدیه: این بانک به شما امکان صدور کارت‌های هدیه به صورت مجازی و فیزیکی با طرح‌های متنوع را می‌دهد. این کارت‌ها می‌توانند به عنوان هدیه به دیگران داده یا استفاده شوند.
2. شعبه مجازی: TOBANK شعبه مجازی خود را به شما ارائه می‌دهد تا بتوانید خدمات بانکی خود را به صورت آنلاین و بدون نیاز به حضور فیزیکی در شعبه انجام دهید.
3. نیکوکاری: این بانک خدمات نیکوکاری را به مشتریان خود ارائه می‌دهد تا از امکانات خیریه و کمک به افراد نیازمند استفاده کنید.
TOBANK با تمرکز بر فناوری و امکانات آنلاین، به مشتریان خود امکانات مالی مدرن و سریع را فراهم می‌کند و از توانایی‌های بانکداری دیجیتال بهره می‌برد.
چگونه بهترین نئوبانک را انتخاب کنیم؟
با رعایت مراحل زیر و تحقیق دقیق، می‌توانید بهترین نئوبانک را برای نیازهای خود انتخاب کنید و از خدمات مالی بهبود یافته و کارآمدتری بهره‌مند شوید.
تعیین نیازهای خود: ابتدا باید نیازها و اهداف مالی خود را مشخص کنید. آیا به خدمات خاصی نیاز دارید مثل مدیریت آنلاین کارت، وام، سرمایه‌گذاری، یا کارت هدیه؟
مقایسه بانک‌ها: مطالعه و مقایسه بانک‌های نئو مختلف بر اساس خدمات، کارمزدها، نرخ سود سپرده‌ها، و سایر ویژگی‌ها بسیار مفید است.
امنیت: اطمینان حاصل کنید که بانک انتخابی شما دارای استانداردهای امنیتی قوی است تا اطلاعات شخصی و مالی شما در امان باشد.
کاربری و رابط کاربری: رابط کاربری ساده و کاربرپسند می‌تواند تجربه شما را بهبود بخشد. پیشنهاد می‌شود بانکی را انتخاب کنید که اپلیکیشن و وب‌سایتی دارد که با آن آسان کار کنید.
کارمزدها و هزینهها: هزینهها و کارمزدهای مرتبط با حساب‌ها و خدمات بانکی بسیار مهم هستند. اطلاعات دقیق در مورد کارمزدها و هزینهها را بخوانید و با دقت مقایسه کنید.
پشتیبانی مشتریان: اهمیت پشتیبانی مشتریان در صورت بروز مشکلات یا سوالات برای شما بسیار زیاد است. اطمینان حاصل کنید که بانک انتخابی دارای پشتیبانی مشتریان قوی و دسترسی آسان است.
نظرات و بازخوردها: نظرات و بازخوردهای مشتریان فعلی بانک مورد نظر خود را بررسی کنید. این نظرات می‌توانند شما را در انتخاب بهترین نئوبانک یاری کنند.
شرایط استفاده: مطالعه دقیق شرایط استفاده و قوانین بانک انتخابی بسیار مهم است تا از تعهدات و محدودیت‌های مالی آگاهی داشته باشید.
از مزایای استفاده از نئوبانکها میتوان به سهولت دسترسی به حسابهای بانکی، مدیریت مالی بهتر، کاهش هزینهها، سرعت بالا در تراکنشها، و امنیت بیشتر اشاره کرد.
بله، هزینهها و کارمزدهای مرتبط با نئوبانکها متفاوت بوده و باید آنها را با دقت مقایسه کنید.
برای استفاده از خدمات نئوبانک، باید حساب خود را ایجاد کرده و از اپلیکیشن‌ها یا وبسایتهای آنها استفاده کنید. سپس می‌توانید تراکنشها و مدیریت مالی خود را انجام دهید.